Chubut, entre las provincias con más deuda en tarjetas: el trasfondo del proyecto para refinanciar pasivos

Según datos del Banco Central correspondientes a julio de 2025, Chubut se ubica entre los primeros cuatro lugares del ranking nacional, solo por debajo de distritos como Capital Federal, Tierra del Fuego y Santa Cruz. El nivel de financiamiento con tarjeta incluso supera al de provincias más pobladas, lo que refuerza la idea de un uso intensivo del crédito en la región.

De acuerdo con aquel informe, la deuda ‘per cápita’ con el sistema financiero ubicaba en primer lugar a Capital Federal, con 1.256.157 pesos; en segundo lugar a Tierra del Fuego, con 1.095.053 pesos; luego seguían Santa Cruz, con 748.852 pesos y Chubut, con una deuda de 621.389 pesos por habitante.

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De acuerdo con los mismos registros oficiales, la deuda general creció un 55% en términos reales, durante el año pasado, en todas las jurisdicciones del país. El hecho de que tres provincias patagónicas se encuentren entre los niveles más altos por habitante se explica por el mayor nivel salarial, debido al costo de vida más alto que también rige en esta región. Sin embargo, el dato también revela el deterior de los salarios frente al creciente costo de vida.  

El crédito como extensión del ingreso

Con relación al proyecto presentado el jueves último en la Legislatura, la diputada provincial Norma Arbilla planteó que “Chubut no escapa a la situación que tiene todo el país, con alta morosidad respecto de las entidades bancarias”, con especial impacto en tarjetas de crédito. 

“Las familias van pagando el mínimo y entonces se van financiando con la tarjeta de crédito, pero al pagar el mínimo, las tasas a las cuales son sometidos mensualmente son altísimas”

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El diagnóstico general, conocido en los últimos días, señala que al mes de marzo la morosidad con el sistema bancario se elevó hasta el 9%, triplicando los valores de un año atrás. La situación es peor para las billeteras virtuales, porque uno de cada 4 usuarios -es decir, el 25%- dejó de pagar el crédito contraído. La dinámica coincide con lo que describen distintos análisis a nivel nacional: el crédito dejó de ser una herramienta para consumos puntuales y pasó a cubrir gastos corrientes.

La politóloga Mara Pegoraro, del Centro de Estudios para la Recuperación Argentina, lo sintetizó en un informe reciente de Chequeado, en octubre último: “La tarjeta de crédito se usa para completar el costo de vida diario”. Según explicó, los hogares priorizan pagar servicios -luz, gas, agua- que no admiten financiamiento, y trasladan al crédito gastos básicos como alimentos.

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“Por eso la morosidad se concentra en deudas de apenas 30 días”, señaló, en referencia a atrasos recientes pero crecientes. 

En busca de un alivio para deudores, en especial empleados públicos

En términos técnicos, la iniciativa propone la creación de un fondo provincial destinado a subsidiar parte de la tasa de interés de nuevos créditos otorgados -principalmente a través del Banco del Chubut- con el objetivo de que los deudores puedan cancelar pasivos existentes, especialmente los vinculados a tarjetas de crédito, y unificarlos en un solo financiamiento con condiciones más previsibles.

«La propuesta implica subsidiar la tasa de un crédito del Banco del Chubut para poder cancelar aquellas deudas que hoy tienen una gran cantidad de agentes públicos”, explicó Arbilla, en diálogo con Actualidad 2.0. El esquema apunta, en la práctica, a reemplazar deudas de corto plazo y alto costo por un crédito más ordenado y de mayor plazo. Además, el proyecto contempla la posibilidad de firmar convenios con otras entidades financieras para ampliar el alcance del programa.

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Además, el proyecto contempla la posibilidad de ampliar su alcance mediante acuerdos con otras entidades: “pusimos un artículo donde se pueden hacer convenios específicos con otras entidades bancarias, cosa que permita abrir el abanico”, agregó. 

Refinanciaciones y señales tempranas

En Chubut, el propio sistema financiero empezó a mostrar señales de este proceso. En octubre de 2025, el Banco Provincial lanzó un plan de refinanciación de deudas de tarjetas y préstamos personales, con plazos extendidos -con varios meses de gracia y tasa fija-, con condiciones adaptadas a cada cliente.

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El objetivo, según explicaron entonces sus autoridades, era “evitar instancias legales y encontrar alternativas que permitan regularizar la situación” de quienes comenzaban a mostrar dificultades de pago. 

Aunque desde la entidad aclararon que los niveles de incobrabilidad se mantenían “en línea con el resto del sistema” -en torno al 6% al 7%-, la implementación de este tipo de herramientas suele interpretarse como una respuesta preventiva ante un deterioro en la capacidad de pago. Ese instrumento fue anunciado con un plazo inicial de 3 meses, pero no hubo anuncio de si se prolongará por más tiempo. 

Patear deuda a cualquier costo, mientras la cuota sea pagable

A diferencia de otros indicadores económicos, la morosidad no cuenta con datos públicos desagregados por provincia en tiempo real. Sin embargo, la combinación de información del Banco Central, medidas de refinanciación y testimonios coincide en un mismo punto: el endeudamiento de los hogares está creciendo.

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“Fui al banco y me dijeron que haga la refinanciación de la tarjeta por la misma app, porque venía pagando el mínimo desde hace varios meses y la deuda creció como una bola de nieve -contó una usuaria que debió refinanciar hace pocos días-. El sistema me dio, en automático, la posibilidad de pagarlo en 30 cuotas, ni me fijé cuál era la tasa de interés, a fin de mes veré cuál es el monto de la cuota”.

Esta situación suele repetirse cuando la deuda es con tarjetas de crédito, donde lo importante es asumir un monto de cuota ‘pagable’, según los ingresos. El sistema bancario ofrece préstamos, pero hoy se ubican con tasas nominales el orden del 100% y costo financiero total que puede superar el 150%. Es decir, se termina asumiendo una deuda todavía mucho mayor. 

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En el sistema no bancario, como las billeteras virtuales, muchos usuarios optan por cerrar la aplicación, creyendo que de ese modo no podrán reclamarles la deuda. Sin embargo, esa ilusión dura pocas semanas. Así, deudas que a veces empiezan en montos no tan altos, como 500.000 pesos (a pagar en pocos días y con intereses altísimos) pueden transformarse en un gran dolor de cabeza.

En ese marco, la iniciativa legislativa que busca subsidiar tasas para reordenar deudas, al menos con el sistema bancario, aparece como un síntoma de fondo. 

Porque mientras el sistema financiero todavía ofrece alternativas para invertir o aprovechar tasas en pesos, “haciendo trabajar al dinero” con la promesa de “ganar más dinero” para quienes tienen capacidad de ahorro, una parte creciente de los hogares enfrenta una preocupación más urgente: cómo sostener el consumo -la compra de comida para todos los días y el pago de los servicios para seguir sosteniendo la vida familiar- sin quedar atrapado en una deuda que se renueva mes a mes.
 

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